—¬≈∆»≈ Ќќ¬ќ—“»
ѕќ»—  –ј—Ў.ѕќ»— 
«агрузка...

»  редитные карты вдохновл€ют банкиров и пугают заемщиков
16-01-2017, 16:40
«агрузка...

 редитные карты хорошеют на глазах: российские банкиры с удовольствием нар€жают скучный финансовый продукт в модные технологичные одежки. „его не скажешь о держател€х кредиток: многим не до шопинга.  огда-то успешные люди, со средним по региону доходом, теперь вынуждены скрыватьс€ от кредиторов.

 редитные карты вдохновл€ют банкиров и пугают заемщиков

Ѕольшие надежды

ѕо оценкам директора департамента кредитно-карточного бизнеса банка Ђ–усский стандартї јллы ћареевой, за 11 мес€цев 2016 года совокупный портфель кредитных карт на российском банковском рынке увеличилс€ на 1,3% Ч темпы прироста в сегменте немного превысили общий показатель прироста по рынку банковской розницы (около 1%). Ђ¬ основном объемы карточных портфелей банков росли за счет сезонной активности заемщиков в сент€бреЦдекабреї, Ч объ€сн€ет эксперт, в первом и втором квартале прошлого года Ђпластиковыйї долг сокращалс€.

 онечно, плюс в пределах статистической погрешности полноценным ростом назвать трудно, но дл€ розничного банковского ритейла-2016 и така€ статистика Ч маленька€ победа. ѕо словам аналитика ЂЁксперт –јї јнастасии Ћичагиной, положительной динамикой прошлогодн€€ розница об€зана преимущественно ипотеке. Ќо ипотека достигла успехов в основном за счет господдержки, котора€ в 2017 году, скорее всего, оказыватьс€ не будет. ѕоэтому волей-неволей банкирам придетс€ более активно развивать другие, более рискованные с точки зрени€ платежной дисциплины клиентов сегменты.

Ђќдним из драйверов рынка кредитовани€ может стать сегмент кредитных картї, Ч считает управл€ющий директор Ќ–ј ѕавел —амиев. ≈сли карточники выступ€т хорошими риск-менеджерами при оценке заемщиков, удержива€ высокую планку ценника (а новый дл€ банка клиент мало где может рассчитывать на ставку ниже 28Ц30% годовых), то дело пойдет.

 эш? Ѕэк!

  исполнению важной роли в развитии рынка карточные маркетологи подготовились основательно.  редитка идет в ногу с технологичным временем и постепенно превращаетс€ в модный гаджет. Ђ¬ 2017 году в числе основных трендов Ч развитие бесконтактных платежей как с использованием карт, так и с помощью мобильных устройств (Apple Pay, Samsung Pay и другие системы). ¬ажное значение при выборе клиентом банка дл€ открыти€ карты имеет наличие современных и функциональных интернет-банка и мобильного банкаї, Ч рассказывает начальник управлени€ развити€ продуктов Ѕинбанка јлексей ќхорзин.

Ќо не только цифровым интерфейсом жива стара€ добра€ кредитка: на сегодн€шнем рынке выиграть нелегкую конкурентную борьбу практически невозможно без функции кэш-бэка Ч возврата части потраченных безналичным способом средств на баланс держател€ карты. ‘ишку не назовешь свежим решением Ч у продвинутых карточных банкиров така€ опци€ по€вилась еще несколько лет назад. Ќо за последние пару лет механизм внедрили все банки с серьезными видами на доход от продажи кредиток.

Ђќбычным кэш-бэком уже никого не удивишь, банки устанавливают повышенный Ч на отдельные категории покупок (ј«—, магазины, рестораны, кинотеатры)ї, Ч по€сн€ет руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ЂЅанки.руї ≈лена —ударикова. ѕо оценкам банкиров, в среднем ежемес€чна€ сумма возвращенных средств дл€ одного пользовател€ варьируетс€ от 2,5 до 6 тыс. рублей.

ћожет показатьс€, что кэш-бэк Ч жест щедрости со стороны кредитных организаций. Ќо широта души не свойственна банкирам: считать они умеют хорошо. Ђ омиссионный доход от операций по сн€тию наличных в 2,5 раза превышает издержки банка на вознаграждение за оплату покупок кредитной картойї, Ч отмечает начальник управлени€ кредитных продуктов ”ральского банка реконструкции и развити€ —ветлана ƒавыдова.

Ђ эш-бэк не делает бизнес убыточным. “ем более что в банках он ограничен определенными суммами. ¬ любом случае банк, возвраща€ процент за проведенные операции по картам, все равно зарабатывает большеї, Ч добавил директор департамента розничного бизнеса –осэнергобанка јлександр ¬асильчиков.

Ѕолее того, часть расходов берут на себ€ партнеры. Ђ¬о многих случа€х издержки бонусных программ несут не банки, а организации и сетевые магазины, в которых предоставл€етс€ скидкаї, Ч сообщил руководитель сервиса Dolgi.ru ѕавел ƒашевский. Ёксперт полагает, что таким маркетинговым способом торгова€ точка получает посто€нных покупателей, а банк Ч дисциплинированных заемщиков. Ќо, к сожалению дл€ кредиторов, далеко не все заемщики аккуратны в обращении с долгом. », похоже, именно с недобросовестными держател€ми кредитных карт хлопот больше всего.

—трогий режим

ѕо словам коллекторов, начина€ с конца четвертого квартала 2015 года дол€ карточного долга на рынке цессий (сделок по продаже банками коллекторам просроченных кредитных портфелей) начала расти. Ќичего удивительного: в 2015Ц2016 гг. осуществл€лась Ђраспродажаї долгов по карточкам, оформленным в 2012Ц2013 гг., когда кредитные организации, оправившись после очередного кризиса, с удовольствием раздавали Ђпластикї.

ѕосле девальвации рубл€ в конце 2014 года кредиторам в оценке потенциальных заемщиков волей-неволей пришлось вернутьс€ к Ђправилам строгого режимаї. ѕоэтому, по мнению замгендиректора коллекторского агентства Ђ√  ‘инансовые услугиї √ригори€ √алицких, скорее всего, темпы прироста выставленного на продажу долга по кредиткам 2015Ц2016 Ђгода рождени€ї сократ€тс€ по сравнению с предыдущим, относительно демократичным циклом. ЂЌо кредитна€ карта Ч один из немногих продуктов, которые банкиры даже в нынешних суровых услови€х предлагают массовому заемщику. ѕоэтому рано или поздно приток просроченных Ђпластиковыхї кредитов в рамках цессионных сделок снова начнет увеличиватьс€ї, Ч прогнозирует эксперт.

ѕо его словам, портрет Ђкарточногої подопечного в его агентстве и в целом на рынке цессий выгл€дит примерно так. –азмер долга Ч до 50 тыс. рублей, просрочка Ч более 500 дней, возраст Ч от 35Ц45 лет, ежемес€чный доход Ч средний по региону.

ѕочему вполне успешные люди не плат€т по кредиткам?

«десь главную роль играет персональна€ микроэкономика: у таких должников в процессе смен€ющих друг друга кризисов рухнула пирамида личных доходов. ќсобенность примерно 70% трудоспособного населени€ –‘ и карточных Ђплохихї должников в частности Ч не менее 40Ц50% их ежемес€чного дохода составл€ла Ђсера€ї часть зарплаты и премии. ≈стественно, в т€желые времена работодатели сократили все, что можно сократить, поэтому многие держатели карт остались с официальной Ђбелойї зарплатой, которой, как оказалось, едва на жизнь хватает, а на выплату банковских долгов Ч уже не очень. ЂЋюдей подвела вера в лучшее Ч они столкнулись с суровой кризисной реальностью, к которой морально и материально готовы не былиї, Ч резюмирует √алицких.

ƒальше Ч тишина?

Ѕольшинство опрошенных ЂЁ¬ї игроков рынка (в том числе и госбанки) проигнорировали вопрос о доле Ђплохихї долгов в портфеле кредитных карт, динамике этого показател€ в 2016 году и опыте работы с коллекторскими агентствами. Ќо кое-кто готов делитьс€ информацией. “ак, в Ђ–усском стандартеї, по данным ћ—‘ќ, за три квартала 2016 года просрочка по кредитным картам снизилась на 40%. ¬ пресс-службе банка Ђ’оум кредитї ЂЁ¬ї сказали так: Ђѕо итогам 9 мес€цев 2016 года дол€ просроченной задолженности в портфеле кредитных карт составила 14,48%. ¬ начале года этот показатель был равен 22,1%ї. ¬ банке Ђ“инькоффї запрошенные операционные показатели раскрыть отказались.

Ќа Ђпросроченныеї откровени€ карточников не приходитс€ рассчитывать и в будущем: ничто не предвещает улучшение платежной дисциплины клиентов. –еальные доходы населени€ снижаютс€ третий год подр€д, а прогнозы о возобновлении роста этого показател€ звучат не очень уверенно.


»сточник: www.mk.ru




«агрузка...
«агрузка...
„»“ј…“≈ “ј ∆≈


ѕиши отзывы получай деньги



» »нформаци€
ѕосетители, наход€щиес€ в группе √ости, не могут оставл€ть комментарии к данной публикации.
 


“≈√»
Ѕольше ¬ласти «ачем  акие  огда ћоскве ћосквы ѕодмосковье ѕочему ѕутин ѕутина –оссии –оссию –осси€ ———– —колько будет будут было быть вопрос врем€ года году если есть жиль€ какой люди метро млрд могут может можно после против рублей только человек чтобы